Где хранить деньги безопасно и выгодно
Есть деньги, но вы боитесь их истратить? Или боитесь, что кто-то другой их украдет?
От кого вы хотите спрятать деньги и насколько велика эта сумма?
Для начала нужно определиться какого рода «денежные кубышки» должны быть у каждого.
1. Подушка безопасности на пол года трат на тот случай, если не будет доходов.
2. Копилка на определенные нужды — машина, летний отдых, обучение детей.
3. Копилка «на счастливую старость».
И не для всех, да и смысла прятать эту сумму нет:
4. Для рискованных действий с целью разбогатеть.
В зависимости от того, какую из этих трех сумм вы хотите припрятать, нужно выбирать определенные инструменты.
Финансовая подушка безопасности лучше всего хранится на бессрочном банковском депозите. Ее стоит разделить на 2-3 части и хранить в разных банках ради безопасности.
При этом процент доходности будет минимальный, зато вы в любой момент сможете достать необходимую для вас сумму и «перетоптаться» до зарплаты.
Копилка под определенные нужды — в зависимости от того, когда эти нужды возникнут, может быть разной.
Например срочный банковский вклад с пополнением — на год или два, даже на три месяца можно открыть. Здесь проценты повыше, чем в первом варианте, но все равно ниже реальной инфляции.
Поэтому, если сроки достижения цели более длинные, года 3 и больше. И вы боитесь потратить эти деньги, если произойдет что-то внезапное. То можно положить их на Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС — далее).
ИИС есть двух видов — если вы платите подоходный налог (работаете на работе официально), то можете получать налоговый вычет до 52 тысяч рублей за год, в размере уплаченных налогов.
Если вы ИП или неофициальный заробитчанин, то вычет получить не можете, зато можете не платить налог с дохода по своему ИИС.
На ИИС приобретают акции российских (от 100 рублей за штуку) и иностранных компаний, облигации федерального займа (ОФЗ — около 1000 руб) и еврооблигации (ЕО — около 1000 евро).
Акции лучше выбирать тех компаний, которые платят дивиденды. Тогда вы их можете реинвестировать. Облигации имеют купонный доход раз в квартал или раз в пол года. Эти деньги тоже можно реинвестировать — покупать новые акции и облигации.
Доходность — ОФЗ дает около 8% годовых в рублях, ЕО — около 5% в евро. По доходности акций лучше поискать конкретные компании в интернете за прошлые годы, хотя не факт, что в этом заплатят так же.
Через три года вы можете закрыть свой ИИС и приобрести то, что планировали. А потом открыть новый. Более одного одновременно открывать нельзя.
Третий вариант — на счастливую старость. Этот счет стоит открывать только если у вас полностью заполнен первый и хотя бы чуть-чуть второй.
Необходимо определиться через сколько лет вы планируете его распечатать. И так же, как в первом случае, открыть несколько счетов.
Чем вы моложе, тем большую часть можно инвестировать в рискованные направления. Чем старше, тем больше в малорискованные.
Начнем с высокорискованных:
1. Краудлендинг — инвестирование p&b — частное лицо в бизнес. Это делается через специальные краудлендинговые площадки. Минимальный вход 5 тысяч рублей, доходность до 20% годовых. Каждый раз вкладывается в 1 компанию на короткий срок — неделю-две.
То есть нужно постоянно заходить на краудлендинговую площадку, чтобы мониторить предложения.
2. Аналогичные первому продукты банков — когда банк выступает посредником между инвестором и заемщиком. Доходность здесь может быть выше, но риск потери денег тоже велик. При этом вся сумма вкладывается в несколько компаний, то есть шансов, что потеряешь все деньги, меньше.
Вкладываешь сразу крупную сумму, получаешь 1-2 раза в месяц свои проценты определенный срок.
3. Частные инвестиции — то есть вы сами проверяете контрагента, сами оформляете все документы, в том числе берете имущество, равноценное заемной сумме, в залог. И имущество тоже проверяете — не в залоге ли оно. Риск 100% на вас, в отличие от первых двух вариантов.
Малорискованные:
1. Инвестиционное страхование (ИС) — вы вкладываете в инвестиционный продукт деньги и получаете через 3-5 лет минимум 100% вложенного, так как это гарантируется договором. Если акции сыграли в плюс, то еще и прибыль. От 100 000 рублей.
При покупке в год до 400 000 рублей с ИС можно получить до 52 000 рублей налоговый вычет, если вы платите НДФЛ. Это ваша первая прибыль 13% за три года. Или 4,33% годовых.
2. Банковский счет. В банках периодически бывают интересные предложения для постоянных клиентов, к примеру в годовщину банка. Предлагают очень хорошие проценты. Я как-то открыла счет под 16% годовых, очень выгодно и безопасно. Если вместе с процентами по доходу денег не больше 1 400 000 руб.
3. ИИС уже описывала.
А вы сейчас какую копилку копите — 1, 2, или 3?
P.S. Пролистали, не осилили — киньте в любимую соцсеть, почитаете позже.
